Glossário › Conhecimentos bancários

O que é Spread bancário?

Spread bancário é a diferença entre a taxa de juros que o banco cobra de quem toma dinheiro emprestado e a taxa que ele paga para captar esse dinheiro. Se o banco capta pagando 10% ao ano e empresta cobrando 25% ao ano, o spread é de 15 pontos percentuais.

O spread não é lucro puro. Dentro dele cabem várias parcelas: a inadimplência (o custo do calote, que nas decomposições recentes do Banco Central costuma aparecer como a parcela de maior peso), os custos administrativos e operacionais, os tributos e encargos regulatórios, como o custo do depósito compulsório e a contribuição ao FGC, e, só por fim, a margem de lucro da instituição.

Exemplo: um banco paga 11% ao ano no CDB e cobra 32% ao ano no crédito pessoal. O spread é de 21 pontos percentuais, e a questão pode pedir que você reconheça que esse valor remunera o risco de calote, os custos e os tributos, além do lucro.

Cuidado para não confundir com a Selic: a taxa básica influencia o custo de captação dos bancos, mas o spread é a diferença entre duas taxas, não uma taxa em si. Mesmo com a Selic baixa, o spread pode continuar alto se a inadimplência e os custos forem altos — relação que as bancas costumam explorar.

Como a banca derruba: Enunciado que iguala spread a lucro do banco está errado: o lucro é só uma das parcelas, ao lado de inadimplência, custos e tributos. E o spread é a diferença entre a taxa que o banco cobra nos empréstimos (taxa de aplicação) e a que ele paga na captação, medida em pontos percentuais.

Termos relacionados

Definição de caráter informativo, para estudo. As regras aplicáveis a cada caso estão na legislação vigente e, em concurso, no edital.