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EntrarEstudar grátisSimulado Banco do Brasil — Treino completo: 20 questões com gabarito comentado
Grátis e sem cadastro. Tempo sugerido: 40 minutos. Matérias: Atendimento e Vendas, Conhecimentos Bancários.
Resolva cada questão antes de abrir o gabarito: o erro que você comete aqui é o que não comete na prova. Anote suas respostas e confira no final pelo gabarito completo. As questões são originais, no estilo CESGRANRIO.
Ao decidir quanto investir em um cliente, um gerente de agência considera não apenas o resultado de uma única operação, mas o lucro que esse cliente tende a gerar durante todo o período em que mantiver relacionamento com o banco. Esse conceito é denominado
- A) custo de aquisição do cliente.
- B) ticket médio por transação.
- C) participação de mercado.
- D) valor do cliente ao longo do tempo.
Ver gabarito da questão 1
Gabarito: D
O valor do cliente ao longo do tempo (Customer Lifetime Value) corresponde ao valor presente dos lucros esperados do cliente durante toda a relação e justifica investir em retenção. O custo de aquisição mede o gasto para conquistar o cliente; já o ticket médio e a participação de mercado não consideram a duração do relacionamento.Pegadinha: Confundir o valor gerado ao longo de todo o relacionamento com o resultado de uma venda isolada.Julgue o item: fundos de investimento e ações são cobertos pelo FGC.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 2
Gabarito: Errado
Não. O FGC cobre depósitos e alguns títulos (poupança, CDB, LCI, LCA) — não cobre fundos nem ações.Julgue o item: após as alterações promovidas pela Lei nº 12.683/2012, a Lei nº 9.613/1998 passou a considerar como antecedente do crime de lavagem de dinheiro qualquer infração penal, e não mais apenas os crimes de um rol taxativo.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 3
Gabarito: Certo
Com a redação dada pela Lei nº 12.683/2012, o art. 1º da Lei nº 9.613/1998 pune quem oculta ou dissimula bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal. Assim, deixou de existir a lista fechada de crimes antecedentes da redação original, como tráfico de drogas e terrorismo.Pegadinha: Cobrar a redação original da lei, que listava crimes antecedentes específicos, ou restringir o antecedente a crimes, quando a expressão "infração penal" abrange também as contravenções.Julgue o item: no Open Finance, o compartilhamento de dados entre instituições depende do consentimento do cliente.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 4
Gabarito: Certo
O consentimento explícito do cliente é a base do Open Finance — os dados são dele, não do banco.No âmbito do Sistema Financeiro Nacional, o Conselho Monetário Nacional (CMN) é presidido pelo:
- A) Presidente do Banco Central do Brasil.
- B) Ministro da Fazenda.
- C) Ministro do Planejamento e Orçamento.
- D) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários.
Ver gabarito da questão 5
Gabarito: B
Pelo art. 8º da Lei nº 9.069/1995, o CMN é composto pelo Ministro da Fazenda, que o preside, pelo Ministro do Planejamento e Orçamento e pelo Presidente do Banco Central do Brasil. O Presidente da CVM não integra o CMN.Pegadinha: O Presidente do Banco Central integra o CMN, mas não o preside, e a banca costuma apostar nessa confusão.Julgue o item: as aplicações em cotas de fundos de investimento contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), nos mesmos limites aplicáveis aos depósitos em caderneta de poupança.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 6
Gabarito: Errado
O FGC cobre somente os instrumentos listados no seu regulamento, aprovado pelo CMN, emitidos por instituições associadas. Entre eles estão depósitos à vista, poupança, depósitos a prazo (CDB/RDB), letras de câmbio, letras imobiliárias e hipotecárias, LCI, LCA e LIG. Cotas de fundos de investimento ficam fora da garantia, porque o patrimônio do fundo é separado do da instituição e o risco é do cotista. Letras financeiras e debêntures também não têm cobertura.Pegadinha: A armadilha é pôr fundos de investimento, previdência e debêntures junto de produtos bancários garantidos, como poupança, CDB, LCI e LCA.Julgue o item: No marketing de relacionamento, parte-se da premissa de que conquistar um novo cliente costuma custar menos do que manter um cliente atual, razão pela qual a captação deve ter prioridade sobre a retenção.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 7
Gabarito: Errado
Errado. A premissa é a inversa: atrair um novo cliente costuma custar bem mais do que manter e satisfazer um cliente atual, e é isso que justifica o foco do marketing de relacionamento na retenção e na fidelização.Pegadinha: Inverter a relação de custos entre captar e reter clientes.O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre, por CPF e por instituição, até:
- A) R$ 50 mil.
- B) R$ 100 mil.
- C) R$ 250 mil.
- D) valor ilimitado.
Ver gabarito da questão 8
Gabarito: C
R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos.Um banco coleta diversas informações de seus clientes pessoas naturais. De acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (Lei nº 13.709/2018), é classificado como dado pessoal sensível:
- A) o endereço residencial de um cliente.
- B) o dado biométrico de um cliente.
- C) o número de telefone de um cliente.
- D) a renda mensal de um cliente.
Ver gabarito da questão 9
Gabarito: B
O art. 5º, II, da LGPD define como dado pessoal sensível, entre outros, o dado genético ou biométrico e os dados sobre saúde, vida sexual, origem racial ou étnica, convicção religiosa e opinião política, quando vinculados a uma pessoa natural. Endereço, telefone e renda são dados pessoais, mas não estão nessa categoria.Pegadinha: Apresentar dados financeiros, como renda ou saldo, como sensíveis: são dados pessoais comuns para a LGPD, ainda que protegidos pelo sigilo bancário.Uma pessoa física deseja cadastrar chaves Pix em sua conta para receber transferências sem precisar informar agência e número da conta. Nos termos do regulamento do Pix, pode ser cadastrado como chave:
- A) o número do seu telefone celular.
- B) o número do seu cartão de crédito.
- C) o número da sua carteira de identidade.
- D) o número do seu título de eleitor.
Ver gabarito da questão 10
Gabarito: A
O regulamento do Pix (anexo à Resolução BCB nº 1/2020) admite como chaves apenas CPF/CNPJ, endereço de e-mail, número de telefone celular e chave aleatória. RG, título de eleitor e número de cartão não servem como chave; a pessoa física pode vincular até 5 chaves a cada conta.Pegadinha: A banca costuma incluir outros documentos pessoais (RG, título de eleitor) como se fossem chave, mas o único documento aceito é o CPF/CNPJ.No Sistema Financeiro Nacional, a entidade supervisora responsável por fiscalizar as sociedades seguradoras, as sociedades de capitalização e as entidades abertas de previdência complementar é a:
- A) Superintendência de Seguros Privados (Susep).
- B) Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).
- C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
- D) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
Ver gabarito da questão 11
Gabarito: A
A Susep é a autarquia supervisora do mercado de seguros, capitalização e previdência complementar aberta (Decreto-Lei nº 73/1966 e LC nº 109/2001). A Previc fiscaliza as entidades fechadas (fundos de pensão), e o CNSP é órgão normativo, e não supervisor.Pegadinha: Trocar a Previc (previdência fechada) pela Susep (previdência aberta) ou confundir o CNSP, que é normativo, com a Susep, que fiscaliza.Nos depósitos em caderneta de poupança feitos a partir de 4 de maio de 2012, enquanto a meta da taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a remuneração corresponde a:
- A) 70% da meta da Selic, mensalizada, mais a variação da TR.
- B) 100% da variação do CDI, sem o acréscimo da TR.
- C) 0,5% ao mês mais a variação do IPCA no período.
- D) 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR).
Ver gabarito da questão 12
Gabarito: D
Pelo art. 12 da Lei 8.177/1991, com a redação dada pela Lei 12.703/2012, a remuneração adicional da poupança é de 0,5% ao mês quando a meta da Selic está acima de 8,5% ao ano. Quando a meta é igual ou inferior a esse patamar, a remuneração passa a ser de 70% da Selic mensalizada. Em ambos os casos soma-se a TR, com crédito na data de aniversário.Pegadinha: A banca troca as faixas: os 70% da Selic só valem quando a meta é igual ou inferior a 8,5% ao ano.Uma semana após a contratação de um seguro, o gerente telefona para o cliente para verificar se o produto atendeu às suas expectativas e para colher sugestões de melhoria. Na classificação dos níveis de relacionamento com o cliente apresentada por Kotler, essa conduta corresponde ao nível
- A) reativo.
- B) responsável.
- C) proativo.
- D) de parceria.
Ver gabarito da questão 13
Gabarito: B
No nível responsável, o vendedor contata o cliente pouco depois da venda para verificar se o produto atendeu às expectativas e pedir sugestões de melhoria. No reativo, ele apenas incentiva o cliente a procurá-lo em caso de dúvida; no proativo, faz contatos periódicos com novos usos ou produtos; na parceria, trabalha continuamente com o cliente para melhorar os resultados dele.Pegadinha: Confundir o contato pontual de pós-venda (responsável) com os contatos periódicos que levam novas ofertas (proativo).Julgue o item: no Tesouro Prefixado, a rentabilidade contratada na compra fica assegurada ao investidor mesmo que ele venda o título antes do vencimento, pois o preço de recompra pelo Tesouro Nacional não é afetado pelas taxas de juros de mercado.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 14
Gabarito: Errado
A taxa do Tesouro Prefixado só é garantida para quem mantém o título até o vencimento. Na venda antecipada, o Tesouro Nacional recompra o título pelo preço de mercado (marcação a mercado). Se as taxas de juros subirem após a compra, o preço cai e o investidor pode ter rentabilidade menor que a contratada ou até prejuízo.Pegadinha: Confundir "prefixado" com "sem oscilação de preço": a remuneração só é conhecida de antemão para quem leva o título até o vencimento.Julgue o item: de acordo com a Lei Complementar nº 105/2001, a instituição financeira que revela informações sigilosas de um cliente viola o dever de sigilo bancário mesmo quando a revelação é feita com o consentimento expresso do próprio interessado.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 15
Gabarito: Errado
O art. 1º, § 3º, V, da LC nº 105/2001 estabelece que não constitui violação do dever de sigilo a revelação de informações sigilosas com o consentimento expresso dos interessados. O mesmo parágrafo também exclui da violação, por exemplo, a comunicação às autoridades competentes da prática de ilícitos penais.Pegadinha: Tratar o sigilo bancário como absoluto, ignorando as hipóteses do art. 1º, § 3º, em que a divulgação da informação não configura quebra de sigilo.No arranjo de pagamentos Pix, o componente que armazena as chaves cadastradas pelos usuários e as vincula às respectivas contas transacionais é o:
- A) SPI — Sistema de Pagamentos Instantâneos.
- B) STR — Sistema de Transferência de Reservas.
- C) Selic — Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.
- D) DICT — Diretório de Identificadores de Contas Transacionais.
Ver gabarito da questão 16
Gabarito: D
O DICT, gerido pelo Banco Central, é a base que associa cada chave Pix aos dados da conta de destino. O SPI é a infraestrutura que liquida as transações Pix em tempo real. STR e Selic são outros sistemas do SPB, sem essa função (regulamento anexo à Resolução BCB nº 1/2020).Pegadinha: A banca costuma confundir o SPI, que liquida as transações, com o DICT, que guarda as chaves.De acordo com a Lei Complementar nº 179/2021, que trata da autonomia do Banco Central do Brasil, o objetivo fundamental dessa instituição é:
- A) fomentar o pleno emprego.
- B) assegurar a estabilidade de preços.
- C) suavizar as flutuações da atividade econômica.
- D) zelar pela eficiência do sistema financeiro.
Ver gabarito da questão 17
Gabarito: B
O art. 1º da LC nº 179/2021 define como objetivo fundamental do Banco Central assegurar a estabilidade de preços. Zelar pela estabilidade e eficiência do sistema financeiro, suavizar as flutuações do nível de atividade econômica e fomentar o pleno emprego são objetivos secundários, perseguidos sem prejuízo do objetivo fundamental (parágrafo único).Pegadinha: Os distratores repetem os objetivos secundários da própria lei, que existem, mas não são o objetivo fundamental.Um cliente que usa o modelo completo da declaração do Imposto de Renda quer contratar um plano de previdência complementar aberta e ter benefício fiscal durante a fase de contribuição. O plano adequado e sua característica tributária são:
- A) VGBL, com dedução das contribuições até 12% da renda bruta tributável.
- B) PGBL, com dedução das contribuições até 12% da renda bruta tributável.
- C) PGBL, com IR no resgate incidente apenas sobre os rendimentos.
- D) VGBL, com isenção total do IR no resgate após dez anos.
Ver gabarito da questão 18
Gabarito: B
Pelo art. 11 da Lei 9.532/1997, no PGBL as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta tributável por quem usa a declaração completa; em troca, o IR no resgate incide sobre o valor total. No VGBL não há dedução, e o IR incide apenas sobre os rendimentos. Na tabela regressiva, a alíquota mínima é de 10%, e não há isenção (Lei 11.053/2004).Pegadinha: A banca costuma inverter os planos: quem deduz na contribuição é o PGBL, e quem é tributado no resgate só sobre os rendimentos é o VGBL.Julgue o item: No CRM analítico, o foco é automatizar os processos de contato direto com o cliente, como a força de vendas e a central de atendimento, ao passo que o CRM operacional se dedica à mineração e à análise dos dados para segmentar a carteira de clientes.
- Certo
- Errado
Ver gabarito da questão 19
Gabarito: Errado
Errado, porque os conceitos estão invertidos. O CRM operacional automatiza os processos de linha de frente (vendas, atendimento e marketing), e o CRM analítico usa data warehouse e mineração de dados para segmentar clientes e apoiar decisões. Há ainda o CRM colaborativo, que integra os canais de interação com o cliente.Pegadinha: Trocar as funções do CRM operacional (linha de frente) pelas do analítico (análise de dados).De acordo com a Lei nº 6.404/1976 (Lei das Sociedades por Ações), as preferências ou vantagens que podem ser atribuídas às ações preferenciais, em comparação com as ordinárias, consistem em:
- A) prioridade na distribuição de dividendos ou no reembolso do capital.
- B) direito de voto garantido em todas as deliberações da assembleia.
- C) garantia do FGC sobre o valor investido, até o limite legal.
- D) isenção de Imposto de Renda sobre os ganhos obtidos na venda.
Ver gabarito da questão 20
Gabarito: A
O art. 17 da Lei nº 6.404/1976 prevê que as vantagens das ações preferenciais podem consistir em prioridade na distribuição de dividendo, fixo ou mínimo, em prioridade no reembolso do capital, ou na soma das duas. Pelo art. 111, o estatuto pode suprimir ou restringir o direito de voto dessas ações. O voto é a característica típica das ações ordinárias, e ações não têm cobertura do FGC.Pegadinha: Dizer que a ação preferencial nunca vota. O estatuto pode suprimir ou restringir o voto, mas essa supressão não é obrigatória.
Gabarito completo
1-D · 2-E · 3-C · 4-C · 5-B · 6-E · 7-E · 8-C · 9-B · 10-A · 11-A · 12-D · 13-B · 14-E · 15-E · 16-D · 17-B · 18-B · 19-E · 20-A
